DIN 77230 Finanzanalyse für den Privathaushalt

DIN 77230 Finanzanalyse für den Privathaushalt

DIN 77230 Finanzanalyse für den Privathaushalt

Die Normen des Deutschen Instituts für Normung (DIN) haben einen Ruf wie Kruppstahl – deutsche Wertarbeit, auch international anerkannt. Da lag die Idee nahe, auch für finanzielle Belange ein Regelwerk mit DIN-Segen zu entwerfen, um eine allgemeinverbindliche, transparente Grundlage zu schaffen. Bereits seit 2014 gibt es die DIN SPEC 77222 „Standardisierte Finanzanalyse für den Privathaushalt“, die allerdings als Vornorm nicht alle beteiligten Kreise einbeziehen muss und weniger Bindungskraft als eine Norm entfaltet.

Seit ebenjenem Jahr haben auch 28 stimm- und vetoberechtigte Parteien – Banken, Verbände, Initiativen, Verbraucherschützer, Versicherer, Vertriebe, Wissenschaftler – über einer Norm gebrütet, nun ist sie in trockenen Tüchern: DIN 77230 „Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte“ kann ab Januar 2019 in der Finanzberatung eingesetzt werden.

Ob das Regelwerk wirklich gebraucht wird, ist nicht unstrittig – manche Kritiker bemängeln, dass das starre Konzept zu wenig Individualität zulasse. Im Fokus der Norm stehen im Wesentlichen Altersvorsorge, Versicherungsschutz und Liquidität. Der Grundsatz lautet, die existenziellsten Risiken zuerst abzusichern und dann sinnvolle zusätzliche Vorsorge zu betreiben. Produktempfehlungen finden sich in der neuen Norm naturgemäß keine, sie zeigt nur einen Bedarf auf. Für die Lösungen braucht es weiterhin professionelle Beratung – die allerdings auch schon bei der DIN-Analyse hilfreich ist.

Eine Überzeugung wird zur Norm

Mit der Einführung der Norm wird nun zum Standard, was seit Jahren schon zur Beratungspraxis gehören sollte. Ein von mir entwickeltes Beratungsblatt aus dem Jahr 2010 für die Erstberatung und Bedarfsermittlung spiegelt sich nun in der  DIN 77230 Finanzanalyse für den Privathaushalt. Damit erfüllt sich für mich ein Wunsch für mehr Transparenz und eine Bessere Kommunikation in der Kundenbeziehung.

Die Basisabsicherung

Familie

Diese Reihenfolge können Sie verwenden um Ihre Existenz zu schützen. Je nach Lebenssituation und persönlichen Vermögensverhältnissen kann sich der Bedarf verändern. So braucht ein Rentner z.B. keine Absicherung für den Verdienstausfall, oder ein Single benötigt keine Absicherung für den Todesfall.

Bei der richtigen Produktauswahl helfen wir Ihnen als ihr unabhängiger Experte.

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